8月30日,工商银行发布2018年上半年业绩报并召开发布会,至此,国有大行上半年业绩披露“收官”。 得益于净息差改善、资产质量向好等因素,上半年国有大行经营情况均表现不俗,营业收入、净利润增速等关键指标均达到近年来同期最高水平。 业绩公布当天,工行晚间发公告表示,拟发行优先股募资不超1000亿元。另据券商中国记者了解,中国银行也将于近日公布资本补充计划,大行或将迎来新一轮资本补充潮。 “净利润和拨备前利润均为近年来同期最高,这是工行近年来最为亮丽的中期业绩成绩单,上半年实现质量效益香港马会开奖搅珠现场,六开奖结果报码,香港开奖结果现场直播,2018香港开奖历史记录开奖结果,开奖结果现场直播双稳,经营结构进一步优化。”工行董事长易会满称。 先来看一组工行上半年的业绩数据(以下数据均按照国际财务报告准则): 1、归属于母公司股东净利润1604亿元,同比增长4.87%; 2、净息差(NIM)2.3%,较去年末上升8BP; 3、截至6月末,不良率1.54%,较年初下降1BP;上半年累计清收处置不良贷款1077亿元,同比多处置166亿元; 4、新投放信贷总量1.68万亿元,其中新增6268亿元,收回移位再贷1.05万亿元; 5、客户存款较年初增加1.26万亿元,存量和增速在同业中位居“双第一”; 6、截至6月末,工行理财余额较年初增加10%左右,理财业务中间收入同比下降20%左会满介绍,上半年不俗的经营成绩主要体现在以下几方面: 一是反映银行经营成长性的拨备前利润达到2807亿元,同比增长8.9%,券尤其是地方债、地方专项债的利率定价主要由供求关系决定,不太受资金面影响。从这个角度看,未来贷款和债券市场利率的变化幅度还香港马会开奖搅珠现场,六开奖结果报码,香港开奖结果现场直播,2018香港开奖历史记录开奖结果,开奖结果现场直播有待观察。 舆论对国内矛盾显性化反应过度,三原则应对挑战 对于未来银行的经营挑战,易会满表示,主要表现在经济大环境出现新变化,贸易摩擦对中国和世界带来新的不确定性;国内深层次、结构性矛盾显性化,且风险向银行传导;利率市场化、强监管等对银行的竞争成本、合规成本在提高。 不过,易会满认为,现在舆论对于国内深层次、结构性矛盾的显性化有些过度反应。中国经济发展的大势和机遇没有变,发展态势向好的趋势没有变,我国经济韧性足、回旋余地大,我国经历过多次复杂局面的考验,积累了应对挑战的丰富经验。成立不到一年时间,累计投放普惠金融贷款超过450亿元,这是百信银行开业以来首次披露的成绩单。 截至2018年7月末,百信银行已为200万用户累计投放了400多亿元消费贷款,平均单笔贷款额1万元左右,平均用款周期40天,复购率近50%,具有小额高频、秒批秒贷、纯线上、纯信用的特征。 据百信银行行长李如东介绍,百信银行作为监管主导的创新型互联网银行,是银行业转型升级的试验田。在成立之初,就明确了“为百姓理财,为大众融资,依托智能科技,发展普惠金融”的战略定位。百信银行坚持审慎稳健经营,着力构建智能风控体系,高度重视消费者权益保护。同时,积极建设智能服务体系,重点关注传统银行服务薄弱和尚未触达的广大空白领域,与传统银易会满说。 对于如何实现不良香港马会开奖搅珠现场,六开奖结果报码,香港开奖结果现场直播,2018香港开奖历史记录开奖结果,开奖结果现场直播率不断下降?易会满解释称,一是工行在2013年实施严格的新老贷款划断标准,对于2013年以来的新增贷款进行严格管理,2013年以来新增融资不良率保持在0.88%的低水平;二是坚持优选客户,严把客户准入关,解决 “病从口入”;三是进一步明确贷款责任、优化流程,实施差异化、人性化授权,明确责任;四是提升信贷科技水平,利用大数据对贷款准入、贷后的全流程跟踪分析,2016年建立对客户准入的筛查制度,目前已阻断1300多亿贷款申请。 更为重要的是,化解不良资产也需要“下血本。易会满坦言,工行低不良率是靠巨大的财务投入换来的。过去三年,工行花了2050亿“真金白银”处置了6000亿左右的不良贷款,今年准备动用1000亿元的资金处置2200亿元不良资产。 “工行准备用四年时间处置8200亿元,使得财务报表更洁净。目前工行还有4000多亿的贷款拨备,面对今后的考验,仍可保持雄厚的财务实力。”易会满称。 展望资产质量的发展趋势,工行也较为乐观。易会满称,尽管资产质量仍有压力,但有信心保持基本稳定。一方面,关键资产指标逐季向好,逾期贷款与不良贷款之间的剪刀差连续8个季度下降,相较于最高峰降幅香港马会开奖搅珠现场,六开奖结果报码,香港开奖结果现场直播,2018香港开奖历史记录开奖结果,开奖结果现场直播达80%,说明潜在风险持续下降;另一方面,作为资产质量较好的个人贷款比重五年来持续提升,从区域看,20家分行的不良实现“双降”,此前不良率较高的4家分行经过过去两年的资产“攻坚”,目前资产质量压力也变小。 净息差见顶言之过早 上半年国有大行营业收入和净利润表现不俗的一个重要原因,就是净息差(NIM)的提升。不过,分季度看,四大行净息差提升主要是在一季度,二季度则开始走弱或是持平,这也让外界关心大行的净息差是否已经见顶,下半年是否无法再支撑经营业绩的亮丽表现。 对此,工行行长谷澍表示,近几个月市场流动性充足,货币市场利率水平有所下降,在此背景下,短期内工行净息差还能保持稳定,但明年情况如何还有待观察,目前不能简单地下定论说净息差已经见顶。 据谷澍分析,净息差主要受贷款和债券投资的利率水平变动。货币市场利率下行对短期贷款和债券短端利率已经有了一定影响,但对中长期贷款和债券长端利率的影响尚不明显。长期贷款目前还是围绕基准利率来定价,长期债在业务快速发展的同时,各方也尤为关注风险管控。对此,百信银行副行长王晓炜透露,百信银行的两个股东发香港马会开奖搅珠现场,六开奖结果报码,香港开奖结果现场直播,2018香港开奖历史记录开奖结果,开奖结果现场直播挥着各自的优势,中信银行(5.750, 0.03, 0.52%)有专业的金融产品创设能力和风险管理经验,百度则有领先的科技地位和数据支撑。百信银行创立后凭借双方股东的优秀基因,坚持科技和数据双轮驱动,积极探索建立了一套基于大数据分析和先进算法的智能风控体系,并将此精准运用到用户画像、挖掘用户的金融需求和风险分析中,以及对用户全生命周期管理。 “在做风险管理的时候,传统的做法是让用户提供很多材料去自证自己是‘好人’,在金融科技的时代则可以凭借数据、模型和算法主动证明一个用户是‘好用户’还是‘坏用户’。”王晓炜同时透露,这些能力的结合既大大提升了用户的体验也有效地控制了风险。“百信银行的资产有一半以上已经经过了第一轮表现期,整体资产质量良好”,科技和数据双轮驱动使得百信银行能够服务到大量传统金融覆盖不到的客群,用金融科技坚定践行普惠金融。“根据我们的判断,虽然中国经济的发展态势香港马会开奖搅珠现场,六开奖结果报码,香港开奖结果现场直播,2018香港开奖历史记录开奖结果,开奖结果现场直播有挑战,但向好的基本面不会变。工行上半年经营业绩和资产质量的不俗表现就反映出我国宏观经济大局稳定。尽管下半年尤其是明年由于外部不确定性带来的考验是客观存在的,但对应对挑战仍有信心。”易会满说。 为应对可能面临的挑战,易会满透露,工行下一步要从三方面着手: 一是把握好度,对整个经营环境和当前的经营业绩不盲目乐观,也不过度悲观,遵从商业银行的经营规律,按市场化、商业化原则办事; 二是保持定力,当前国内物价总体温和,经济增速向好,杠杆率趋于稳定,就业充分,债务结构(尤其是外债)控制得较好。杠杆问题、金融乱象、政府债务、房地产问题等国家都在想方设法采取调控措施和监管工作,所以整个发展趋势尽管有挑战,但基本面向好,因此要把握好定力; 三是因势而变,坚定既定的战略发展方向,但对外部形势出现的新情况,灵活地采取措施把握主动权。